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Aperçu des principaux éléments :
- Circle a obtenu l’autorisation définitive de l’OCC pour créer Circle National Trust sous la supervision directe du gouvernement fédéral.
- Dans un premier temps, la banque fournira des services de conservation d’actifs numériques à Circle et à ses sociétés affiliées.
- Circle National Trust pourrait, à l’avenir, fournir ses services à certaines banques et institutions et gérer les réserves de l’USDC.
Vendredi, l’action de Circle Internet Group a progressé de plus de 10 % lors des échanges avant l’ouverture de la Bourse, après que la société eut reçu l’autorisation définitive du Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) pour créer une banque fiduciaire nationale. Cette institution, qui exercera ses activités sous le nom de Circle National Trust, place une partie de l’infrastructure d’actifs numériques de Circle sous la supervision fédérale directe et marque une nouvelle étape dans l’expansion réglementée de la société.
Circle obtient l’autorisation définitive de l’OCC
La demande de création d’une banque nationale de confiance a été déposée par Circle le 30 juin 2025. En décembre, l’OCC a autorisé sous condition le programme de prêt, qui a désormais été pleinement approuvé.
L’OCC supervise les banques nationales et les banques fiduciaires nationales sur l’ensemble du territoire américain. Son agrément place Circle National Trust dans un cadre fédéral régissant la gouvernance, la sécurité, la conservation des actifs et les contrôles opérationnels. Circle a déclaré que cette charte soutenait son projet de mise en place d’une infrastructure financière réglementée autour des actifs numériques et des paiements basés sur la blockchain.
Jeremy Allaire, directeur général de Circle, a déclaré que la supervision fédérale favoriserait la transparence, la gouvernance et l’utilisation institutionnelle. Il a également indiqué que les sociétés financières pourraient recourir à des réseaux de blockchain publics, grâce à des règles plus claires et à une confiance renforcée dans la structure opérationnelle de Circle.
L’action CRCL prolonge sa hausse avant l’ouverture, dépassant les 10 %
L’action CRCL s’échangeait à 70,15 dollars lors des échanges avant l’ouverture, soit une hausse de 11,33 % par rapport à son cours de clôture précédent de 63,01 dollars. Cette évolution fait suite à l’annonce de la décision de l’OCC et au regain d’intérêt des investisseurs pour les projets bancaires réglementés de Circle. L’action Circle avait clôturé la séance précédente en baisse de 1,65 %.
La réaction des marchés boursiers a reflété l’intérêt que porte le marché au rôle croissant de Circle dans le secteur de la finance numérique réglementée. La société gère l’infrastructure sous-jacente à l’USDC, l’un des plus importants stablecoins adossés au dollar en termes de valeur de marché. La supervision fédérale de Circle National Trust ajoute un niveau de réglementation supplémentaire à la structure de conservation et de réserves de la société.
Circle National Trust prévoit de se lancer dans la conservation d’actifs numériques
Circle National Trust fournira dans un premier temps des services fiduciaires de conservation d’actifs numériques à Circle et à ses sociétés affiliées. La banque assurera la conservation des actifs numériques éligibles conformément aux normes applicables aux institutions de fiducie nationales. Circle prévoit de s’appuyer sur cette nouvelle entité pour soutenir des volets clés de ses activités liées aux stablecoins et aux paiements.
Le plan d’affaires approuvé permet également à Circle d’étendre ses services de conservation ultérieurement, en fonction de la demande des clients. La société pourrait ainsi proposer ses services à un groupe restreint de clients institutionnels, notamment des banques, des établissements financiers et des organismes réglementés spécialisés dans les produits dérivés. Circle n’a pas annoncé de date de lancement pour ces services de conservation externes.
Circle prévoit également d’ajouter la gestion des réserves de l’USDC parmi ses futures compétences, conformément à sa charte. Cette mesure placerait les opérations de gestion des réserves sous le contrôle réglementaire fédéral. La société détient actuellement des actifs qui garantissent l’USDC et publie des informations sur ses réserves par le biais de rapports réguliers et de processus de vérification indépendants.
La nouvelle structure bancaire fiduciaire pourrait rapprocher les fonctions de conservation et de réserve des activités principales de Circle. Toutefois, Circle doit encore mener à bien le processus d’ouverture et satisfaire aux exigences de l’OCC avant que la banque ne devienne pleinement opérationnelle. La société n’a pas communiqué de date pour le transfert de la gestion des réserves de l’USDC à Circle National Trust.
Circle poursuit son expansion réglementaire à l’échelle mondiale
La charte de fiducie fédérale vient s’ajouter à l’encadrement réglementaire de plus en plus étendu de Circle.
La société avait auparavant obtenu une « BitLicense » à New York, puis a obtenu des autorisations au Royaume-Uni, à Singapour, aux Bermudes, au Canada, à Abou Dhabi et dans l’Union européenne, dans le cadre de la directive relative aux marchés des crypto-actifs (MiCA).
L’autorisation délivrée par l’OCC place Circle au sein d’un petit groupe d’entreprises spécialisées dans les actifs numériques opérant sous une charte bancaire fédérale. Cette autorisation renforce également la position de l’entreprise, alors que les autorités de régulation continuent de renforcer la surveillance des émetteurs de stablecoins et des prestataires de services de conservation d’actifs numériques.
